Инвестиционные инструменты — 15 способов выгодно вложить деньги

Желание увеличить свой капитал естественно. Но прежде чем выбрать, во что инвестировать средства, предлагаем вам вместе со специалистами компании VillaCarte разобрать основные направления и конкретные финансовые инструменты. В данной статье мы опираемся на открытые источники информации, чтобы представить наиболее объективную картину рынка. 

Для начала систематизируем информацию и разделим основные финансовые инструменты на 3 категории:

1. Базовые инструменты инвестирования

• Банковский вклад
• Иностранная валюта
• Ценные бумаги (акции, облигации, векселя и др.)
• Драгоценные металлы
• Недвижимость
  

2. Современные высокорисковые инвестиционные инструменты

• Паевые инвестфонды (ПИФы)
• P2P-кредитование
• Бинарные опционы
• ПАММ-счета
• Криптовалюта
• Стартапы

3. В качестве альтернатив классическому взгляду на инвестирование

• Вложения в искусство
• Открытие или покупка бизнеса
• Покупка антиквариата
• Инвестиции в себя

Далее рассмотрим группы подробнее и определим преимущества и недостатки отдельных финансовых инструментов.

Базовые инструменты инвестирования

Базовые инструменты инвестирования, как правило, имеют более низкий уровень риска и стабильную прибыль, поэтому у нас есть возможность спрогнозировать доходность вложений. 

Мы подготовили для Вас сводную таблицу по базовым инструментам инвестирования.

Банковский вклад

Банковский вклад является наиболее распространенным способом инвестирования денежных средств. При заключении договора с банком, все внесенные вами деньги не только сохраняются, но и приумножаются в соответствии со ставкой по вкладу. 

Такой вид инвестирования дает вкладчику полную уверенность в том, что через определенный срок он получит фиксированный процент от вклада. Банку также выгодно вкладывать эти деньги, так как он работает над увеличением своего общего капитала. 

Еще одним значимым преимуществом данного инструмента является страховка вкладов государством. Однако страховая сумма может отличаться в зависимости от страны. Например, в России она составляет 100% от вложенных средств, но не более 1 400 000 рублей (примерно $18 000) , в США — $250 000, в Индии — 500 000 индийских рупий (примерно $6 000). Необходимо отметить, что в разных странах также отличается схема выплат для тех, у кого средства вложены сразу в несколько банков.

В то же время банковский вклад имеет три недостатка, которые могут сделать его менее привлекательным для инвестирования: 

• низкий процентный доход, который может составлять от 0,1% до 9% в зависимости от условий банка; 
• постоянное обесценивание денежных средств из-за инфляции, что является общей проблемой для всех стран; 
• риск полной потери сбережений, если экономика страны, где находится вклад, дает сбой. Этот особенно актуально для валют нестабильных экономик, таких как рубль, гривна и т.д., но именно на них часто предлагаются наиболее выгодные процентные ставки по вкладам.

Таким образом, банковский вклад — это удобный и надежный способ вложения средств. Если вы решили использовать данный инвестиционный инструмент:

• изучите экономику страны, в которой вы собираетесь открывать вклад;
• проверьте банк на надежность и стабильность;
• ознакомьтесь с условиями вклада (пополнение, снятие средств, закрытие вклада, периодичность начисления процентов и т.д.);
• определитесь с подходящей процентной ставкой и сроком вклада;
• проверьте условия страхования вклада (что считается страховым случаем, какова максимальная страховая сумма и т.д.).

Покупка валюты

Этот инвестиционный инструмент доступен через банки или брокерские компании для торговли на валютном рынке. 

Наиболее популярными валютами на сегодняшний день являются американский доллар, евро, японская иена, швейцарский франк и английский фунт стерлингов. 

Одним из преимуществ данного инструмента является возможность защиты от инфляции, если вы знаете и понимаете динамику роста курса валют. Процесс приобретения валюты не требует много времени, а вы можете контролировать ситуацию — самостоятельно выбирать, в какую валюту вложиться, в любой момент реорганизовывать свой портфель, мониторить изменение курса и определять эффективность своих действий.

К недостаткам можно отнести:

• непредсказуемость: курс валюты может быть непредсказуемым и внезапно измениться в ответ на политические и экономические события;
• валютные ограничения: некоторые страны могут наложить ограничения на обмен валюты, что может затруднить продажу или покупку;
• низкие доходы: инвестирование в валюту может не принести высоких доходов в сравнении с другими видами инвестирования;
• конкуренция: валютный рынок очень конкурентен, что может создать трудности для новых инвесторов, которые пытаются получить прибыль.

Если вы стремитесь сохранить свои средства, независимо от сложной политической обстановки, рекомендуется обратить внимание на фунты стерлингов или швейцарский франк, которые более устойчивы на валютном рынке. Хотя покупка этих валют  более затратна, она может обеспечить стабильность в будущем.

Приобретение ценных бумаг

Инвестирование в ценные бумаги может стать прибыльным вложением в долгосрочной перспективе. Основными инструментами в портфеле можно назвать акции, облигации и еврооблигации.

Акции представляют собой ценные бумаги, которые дают право на долю в капитале компании. Они позволяют получать дивиденды и даже участвовать в управлении бизнесом. Основным преимуществом данного инвестиционного инструмента является возможность заработать много денег за счет роста цены акции в случае, если компания успешно развивается. Недостатком же является высокий риск хранения акций, так как рост их цены зависит от деятельности предприятия, политической обстановки в стране и мире и многих других внешних условий.

Облигации — это инвестиционный инструмент, который представляет собой долговое обязательство эмитента (компании, правительства и т.д.) перед инвестором. Приобретая облигацию, вы фактически предоставляете заем эмитенту и получаете в качестве вознаграждения процентные выплаты (купоны) и возврат средств по истечении срока действия облигации (номинальная стоимость).

Облигации позволяют постепенно увеличивать капитал, хотя и слабыми темпами. Как правило, их покупка в общем портфеле ценных бумаг используется для диверсификации. Они подходят для пользователей, которые способны ждать длительный период прибавления первоначальных средств.

В целом, облигации могут быть хорошим вложением для тех, кто ищет стабильность и предсказуемость доходности, но не для тех, кто ищет быстрый рост капитала.

Еврооблигации — это вид облигаций, выпускаемые компаниями или правительствами за пределами своей страны в номинале иностранной валюты, как правило, в евро или долларах США. Они также могут быть выпущены в других валютах, таких как фунт стерлингов или японская иена. 

Еврооблигации могут быть полезны для инвесторов, которые хотят получить доход в иностранной валюте или желают защитить свой капитал от риска валютной девальвации в своей стране. Кроме того, они обычно имеют более высокую доходность, чем государственные облигации в своей стране.

Недостатком является сложность самостоятельного подбора правильных акций или облигаций в свой портфель, поэтому требуется обращение к мнению профессионалов и экспертов.

Покупка драгоценных металлов

Инвестирование в драгоценные металлы является одним из самых надежных способов сохранения капитала. К ним относятся золото, серебро, платина и палладий. Периодически цены на драгоценные металлы могут падать, однако в долгосрочной перспективе они приносят небольшую, но стабильную прибыль.

Среди плюсов можно выделить:

• Защиту от инфляции. Драгоценные металлы давно считаются надежным средством сохранения капитала в условиях высокой инфляции.
• Ликвидность. Драгоценные металлы являются мировыми товарами и могут быть проданы на любом рынке.
• Рост цен. Стоимость драгоценных металлов может значительно возрасти в периоды экономической нестабильности и глобальных кризисов.
• Простоту вложения. Драгоценные металлы можно купить в виде монет, слитков или ювелирных изделий в специализированных магазинах, банках или онлайн.

Минусы инвестирования в драгоценные металлы:

• Необходимость создания специальных условий безопасного хранения, что может повлечь за собой дополнительные расходы.
• Риск кражи или потери драгоценностей.
• Драгоценные металлы могут иметь долгий цикл роста, и инвесторам придется ждать, чтобы получить хорошую прибыль.
• Высокая волатильность цен на драгоценные металлы может привести к значительным колебаниям цен и потере инвестиционных средств.

При инвестировании в драгоценные металлы следует учитывать несколько простых правил: приобретение драгоценных металлов лучше проводить в наиболее благоприятный период, также следует понимать, что такие вложения окупят себя только в долгосрочной перспективе. Перед основными действиями нужно изучить рынок, особенности добычи и потребления каждого металла, а также проанализировать прогнозы экспертов.

Инвестирование в недвижимость

Инвестирование в недвижимость всегда было эффективным способом вложения денежных средств. Жилье со временем практически не теряет в цене, особенно если ее приобретать в странах, где курс привязан к доллару. Это дает возможность получать стабильный годовой доход в устойчивой валюте.

Кроме того, есть множество других преимуществ владения недвижимостью, таких как возможность получения высокого дохода от сдачи в аренду, особенно если покупать ликвидные объекты в крупных городах и курортных регионах. При покупке и сдаче недвижимости за рубежом вы также можете получать доход в иностранной валюте, который может превосходить доход от вкладов в банках.

Еще один плюс — недвижимость легко продать, передать по наследству или завещать конкретному лицу.

Однако, инвестирование в недвижимость также имеет недостатки:

1. Высокие стартовые затраты: инвестирование в недвижимость требует больших финансовых вложений, особенно при покупке объекта в престижных районах крупных городов или курортов.
2. Риски при заключении сделки: при покупке недвижимости существует риск попасть на мошенников, поэтому необходимо быть осторожным при выборе партнера и заключении договора. Доверяйте деньги только специалистам.
3. Сложности в управлении: инвестирование в недвижимость также требует времени и усилий на управление объектом, включая обслуживание, ремонт и поиск арендаторов.

Несмотря на некоторые недостатки, инвестирование в недвижимость может быть хорошим способом пассивного заработка в долгосрочной перспективе, особенно если вы разбираетесь в данной сфере или имеете надежного квалифицированного агента.

Современные высокорисковые инвестиционные инструменты

Вложения в паевые инвестфонды (ПИФы)

Коллективное вложение средств и дальнейшее управление ими — вот что представляют собой ПИФы. Все деньги, которые собираются в общий фонд, направляются профессиональным управляющим по выбранному методу использования.

Инвестируя деньги в ПИФы, мы получаем возможность приобретать те акции, облигации, золото или валюту, которые могут в дальнейшем приносить высокую прибыль. Преимущество инвестиционного фонда заключается в том, что на любых этапах вам обеспечена максимальная поддержка и различные варианты для вложения средств, из которых можно выбрать самый оптимальный.

Кроме того, деятельность любой управляющей компании подвергается постоянному контролю со стороны государства, что обеспечивает уверенность в честном сотрудничестве.

Весь имеющийся капитал можно распределить изначально между несколькими ПИФами, что позволит создать собственный портфель и ограничить вас в доле рисков.

Отрицательной стороной такого способа инвестирования может быть ваша неосмотрительность, когда молодой непроверенный специалист, берущийся за дело, может «подвести» вас и ваши ожидания. Проверить заранее его действия достаточно сложно, поэтому существует риск потери накопленных денег.

Также управляющие компании могут взимать комиссии и другие расходы за управление фондом, что может уменьшить общую прибыль инвестора.

P2P кредитование

P2P кредитование (Peer-to-Peer Lending) — это способ инвестирования, при котором физические или юридические лица выступают в роли кредиторов — выдают заемщикам кредиты через онлайн-платформы и получают за это проценты.

Плюсы P2P кредитования:

• Высокая доходность: инвесторы могут получать доходность до 20-25%, а в некоторых случаях до 50% годовых, что значительно выше, чем на большинстве других инвестиционных инструментов.
• Разнообразие инвестиционных возможностей: инвесторы могут выбирать заемщиков по разным параметрам, таким как цель кредита, процентная ставка, рейтинг заемщика и т.д.
• Низкий порог входа: инвесторы могут начать с предоставления небольшой суммы, например, от $10.

Минусы P2P кредитования:

• Высокий уровень риска: как и в любой инвестиции, существует риск потери инвестиций, если заемщик не вернет кредит. Несмотря на то, что большинство платформ предоставляют инвесторам гарантии и механизмы защиты, риск все равно остается высоким.
• Низкая ликвидность: вложения инвесторов блокируются на определенный срок, который может быть от нескольких месяцев до нескольких лет, что ограничивает возможность быстрого вывода средств.

При выборе P2P кредитования, важно тщательно изучить платформы, правильно составить договор, оценить все риски и потери, а также изучить личные данные человека, с которым вы собираетесь работать.

Бинарные опционы

Бинарные опционы — это финансовый инструмент, который позволяет получить прибыль на основе предсказания изменения цен на определенные активы (акции, валюты, сырьевые товары и т.д.) в заданный период времени. Ваша задача состоит в том, чтобы предоставить правильный прогноз. Например, вы приобретаете опцион на акции и делаете ставку на то, что ровно через сутки их стоимость станет значительно выше, чем обозначена на данный момент.

По прошествии указанного времени оценивается результат. В случае, когда предположения подтверждаются, размер прибыли будет колебаться от 65-85%. Но не стоит забывать и то, что вы можете ошибиться. Именно тогда теряется 80-100% ставки. 

Плюсы бинарных опционов включают в себя возможность получения высокой доходности, инвестируя относительно небольшие суммы денег, а также отсутствие необходимости в больших знаниях в области финансов и рынка. Кроме того, торговля бинарными опционами происходит в режиме онлайн, что позволяет торговать в любое удобное время и из любой точки мира.

Однако, минусы бинарных опционов весьма значительны. Прежде всего, это высокий уровень риска. Как упоминалось ранее, вы теряете все свои вложенные средства, если предсказание оказывается неверным. Кроме того, в большинстве случаев доходность бинарных опционов завышена, что делает их неоправданно рискованными инвестициями. Наконец, многие брокеры, предлагающие бинарные опционы, не регулируются финансовыми регуляторами, что оставляет инвесторов без защиты от мошенничества и недобросовестных действий.

ПАММ-счета (Percent Allocation Management Module)

Это еще один способ управления своими финансами, который позволяет доверить личные сбережения специалисту. Но стоит разобраться в различиях между паевым инвестиционным фондом (ПИФом) и ПАММ-счетом. В ПИФе управляющий имеет полный доступ к вашим денежным средствам и может распоряжаться ими по своему усмотрению, не неся ответственности даже в случае потерь. В случае же с ПАММ-счетом, вы открываете депозит, работа с которым может быть проведена только с вашего согласия.

ПАММ-счет предназначен для торговли и заключения сделок, но только технологическим путем. Все предоставленные средства для инвестирования на этом счете можно не только в любой момент проверить, но и остановить действия управляющего в любое время.

Управляющий ПАММ-счетом заинтересован в максимальном доходе для своих инвесторов, поскольку он получает вознаграждение в виде комиссии, которая зависит от прибыли инвестора.

Однако ПАММ-счета не лишены недостатков. Риск потери средств остается, поскольку управляющий может допустить ошибки или неверно оценить рынок. Кроме того, процент комиссии управляющего может быть достаточно высоким и существенно сокращать доход инвестора. Также следует учитывать, что на ПАММ-счетах инвесторы могут столкнуться с ограничениями на вывод средств в зависимости от правил, установленных управляющим.

Покупка криптовалюты

Криптовалюты — это цифровые активы, которые используют шифрование для обеспечения безопасности транзакций и контроля выпуска новых единиц. Они не являются государственными валютами и не имеют поддержки со стороны центральных банков, но их можно использовать для покупки товаров и услуг, а также для инвестирования.

Основным преимуществом инвестирования в криптовалюту является потенциальная доходность. Рынок криптовалют быстро растет, и некоторые инвесторы получили огромную прибыль за короткий период времени. Кроме того, криптовалюты не контролируются государствами или банками, что может привлечь тех, кто не доверяет традиционным финансовым институтам.

Однако есть и ряд рисков, связанных с инвестированием в криптовалюту. Во-первых, криптовалюты могут быть весьма волатильными, и их цены могут сильно колебаться в короткие промежутки времени. Во-вторых, инвестирование в криптовалюту не защищено законодательно, и в случае мошенничества или кражи ваших криптовалютных средств восстановить их будет невозможно. В-третьих, некоторые страны могут ограничивать или запрещать использование криптовалют.

В целом, инвестирование в криптовалюту может быть хорошим способом увеличения капитала, но потенциальные инвесторы должны тщательно изучить риски и принять все необходимые меры предосторожности, прежде чем вкладывать деньги.

Также инвестирование в криптовалюты требует хорошего понимания технических аспектов, так как они основаны на сложных технологиях, которые могут быть трудны для понимания начинающим инвесторам.

Вложения в стартапы

Инвестирование в стартапы — это вложение денег в молодые компании, которые только начинают свой бизнес. Обычно стартапы получают финансирование от инвесторов на ранних стадиях своего развития, когда им еще не хватает собственных средств для реализации своих идей.

Главным плюсом инвестирования в стартапы является возможность получения высокой прибыли: если стартап становится успешным, то инвестор будет иметь долю в перспективном бизнесе, которая может стать очень ценной в будущем.

Минусы инвестирования в стартапы:

1. Высокий уровень риска. Многие стартапы не достигают успеха и не приносят дохода своим инвесторам. Вы должны быть готовы к потере своих инвестиций.
2. Ограниченная ликвидность. Вы не можете легко продать свои доли в компании, так как они не торгуются на открытых рынках.
3. Необходимость проведения тщательного анализа. Вы должны провести тщательный анализ компании, ее бизнес-модели, рынка и конкурентов, чтобы сделать правильное решение об инвестировании. Это может потребовать много времени и ресурсов.

Альтернативы классическому взгляду на инвестирование

Вложения в искусство

Инвестирование в искусство — один из альтернативных способов сохранить и увеличить свои сбережения. Для этого необходимо разбираться в искусстве и посещать специальные мероприятия, чтобы найти будущих покупателей.

Одним из основных преимуществ инвестирования в шедевры является простая процедура покупки. Здесь нет формальностей, лицензирования или специальных проверок. Инвестор может выбрать произведение из каталога или непосредственно посетив галерею. При необходимости можно привлечь эксперта, который подтвердит подлинность произведения.

Также некоторые антикварные предметы могут расти в цене на протяжении десятилетий или даже веков. Например, картина Винсента Ван Гога "Портрет Доктора Гаше" была продана в 1990 году за $82,5 млн, а в 2022 году ее стоимость составляет уже более $200 млн.

Однако у инвестирования в искусство есть и недостатки. Во-первых, этот рынок имеет низкую ликвидность. Аукционы проводятся 1-2 раза в год, а продажа произведения может занять от 6 до 18 месяцев. К тому же, количество потенциальных покупателей, готовых заплатить нужную сумму, ограничено, и их нужно убедить в важности покупки.

Никакое произведение искусства не может приносить промежуточный доход, например, как аренда квартиры или покупка акций. В то же время, расходы на содержание произведения могут быть значительными, включая правильное хранение, страхование, охрану и доставку.

Нельзя гарантировать 100% защиту от подделок, даже на известных аукционах и торгах. Штат экспертов ограничен, поэтому проверить все произведения физически не представляется возможным.

Кроме того, только те произведения искусства, которые долго находились в коллекции и не выставлялись на продажу, имеют серьезные шансы на увеличение стоимости.

Открытие или покупка бизнеса

Ведение собственного бизнеса может быть рискованным на начальных этапах. Хотя обычно инвестирование в эту сферу считается прибыльным, достижение успеха может быть очень трудным.

Существует несколько факторов, которые могут помешать первоначальным планам, такие как конкуренция, проблемы с партнерами, изменения в законодательстве и др.

Однако, преимуществом инвестирования является возможность совместного владения бизнесом, коллегиальное управление и поиск ниш, которые пока слабо заняты конкурентами.

При правильном управлении и хорошо продуманных инвестициях, можно получить не только прибыль, но и сохранять ее на протяжении долгого времени.

Недостатком такого подхода является отсутствие 100% гарантии. Ваши инвестиции могут не только не окупиться, но также могут привести к дополнительным обязательствам по погашению долгов, возникших в результате деятельности.

Каждая сфера бизнеса требует внимания, постоянной работы и личной самоотдачи. Вам необходимо будет либо постоянно контролировать дела, если вы вкладываете деньги, либо участвовать в них лично, чтобы достигать положительных результатов.

Инвестиции в себя

Данный вид вложения денег имеет три основных направления.

Здоровье

В 18 лет может показаться, что у вас нет проблем со здоровьем, однако они могут появиться без должного внимания. Ваше состояние здоровья в зрелом возрасте зависит от того, насколько хорошо вы заботитесь о нем сейчас. Поэтому инвестициями в эту сферу можно считать правильное питание, прием витаминов, прогулки на свежем воздухе и регулярные визиты к врачам для осмотра.

Внешний вид

Это постоянная работа над собой. Постарайтесь приобщиться к спорту, чтобы иметь красивую фигуру и подтянутый живот, следите за своей прической, записывайтесь на процедуры маникюра и педикюра. 

Знания

Важно читать книги различной направленности и черпать для себя что-то важное. Установите для себя правило ежедневно читать не менее 50 страниц. Запишитесь на полезные курсы, тренинги, посещайте презентации, старайтесь общаться с новыми и интересными людьми. Наметьте для себя поездку в другую страну или город, выбирайте экскурсии, с помощью которых можно изучить историю и культуру другой страны.

Инвестирование в себя — это знания, опыт, умения, способности применять весь комплекс полученных навыков на практике в нужное для вас время.

В качестве заключения

Инвестирование — простая и одновременно сложная тема, так как представляет собой сочетание трех факторов: риски, доход и взгляд инвестора на мир. Риски и доход, как правило, относительно объективны. Однако взгляды инвесторов на окружающий мир могут сильно отличаться. Например, некоторые люди уверены в надежности драгоценных металлов, тогда как другие считают, что в нашем высокотехнологичном обществе они утратят свою ценность.

В любом случае, перед тем как начать инвестировать, необходимо тщательно изучить все возможные инвестиционные инструменты, определить свои финансовые цели, рассчитать риски и потенциальные доходы. Кроме того, не стоит забывать о важности диверсификации портфеля, чтобы уменьшить риски и повысить стабильность инвестиций. Важно помнить, что инвестирование всегда связано с риском и не гарантирует получение прибыли, поэтому перед принятием решения следует консультироваться с финансовыми экспертами и не принимать поспешных решений.

Если вас интересует тема диверсификации капитала через зарубежную доходную недвижимость, оставьте свои контакты, и наши эксперты помогут вам выбрать оптимальное предложение.